Ważne informacje. 1. Przed zakupem polisy na życie powinniśmy wiedzieć czy różnią się od siebie poszczególne rodzaje polis (terminowa, bezterminowa, grupowa, indywidualna) 2. Polisa grupowa charakteryzuje się szerokim zakresem ochrony, ale i niską sumą ubezpieczenia. 3. Ubezpieczenie Domu – Ranking 2022. Oczywiście, każdy ranking jest robiony według określonych kryteriów, które nie dla każdego klienta muszą być najważniejsze, dlatego też nie ma co przywiązywać się do zaproponowanej kolejności, a raczej skupić się na merytorycznych elementach zestawienia. Ubezpieczenie domu, choć nie jest Ubezpieczenie na życie dla klientów indywidualnych przewiduje umowę na co najmniej 12 miesięcy, która co roku automatycznie się odnawia. Wiele zależy również od rodzaju wybranej polisy – do ich grona zaliczają się: Ubezpieczenie grupowe, gwarantujące ochronę przez okres pozostawania w danej firmie; Temat: Ubezpieczenie na życie - proszę doradźcie Marcin Jezierski: postępowanie spadkowe w dzisiejszych czasach to czas około miesiąca do dwóch jeśli nie ma przeszkód formalno-prawnych, wypłata świadczenia z tytułu zgonu to czas około miesiąca również pod warunkiem braku przeszkód Ubezpieczenie na życie pozwala na zabezpieczenie finansowe dla wskazanych przez ubezpieczonego osób w razie jego śmierci, a także daje możliwość rozszerzenia zakresu ochrony na wypadek uszczerbku na zdrowiu z powodu złamania kości, zdiagnozowania choroby czy nieszczęśliwego wypadku. Porównaj oferty ubezpieczeń na życie w 6 Towarzystwach, dopasuj zakres ochrony do twoich potrzeb i sprawdź ile to kosztuje. Co otrzymasz: Porównanie najlepszych ofert za 0 zł! Oferty ponad 10 towarzystw ubezpieczeniowych. Szybki kontakt od naszego doradcy. Wybierz najlepszą ofertę bez wychodzenia z domu! Dlaczego do zawarcia umowy ubezpieczenia na życie potrzebny jest skan mojego dokumentu tożsamości? Czy dokumentem potwierdzającym moją tożsamość musi być dowód osobisty? Czy mogę samodzielnie skomponować ubezpieczenie na życie? Jakie są karencje w ubezpieczeniu na życie? Na jaki okres zawierane jest ubezpieczenie na życie? Zyska taki status, gdy to klient sam zdecyduje, że chce je kupić. Gdy podejmie decyzję na podstawie własnych potrzeb i emocji, a nie pod wpływem atmosfery wygenerowanej przez agenta. Dla agenta to, jak wybrać dobre ubezpieczenie na życie, jest mniej ważne, niż to, by sprzedać. Jak wybrać dobre ubezpieczenie na życie? Mogę pomóc także w wielu innych ubezpieczeniach Pozdrawiam Andrzej W. 505 020 935 an.wasielewski@wp.pl. Cezary Zawadzki Doradca finansowo. ubezpieczeniowy. Temat: Klienci na ubezpieczenia grupowe. Witam, jesli sprawa aktualna, również służę pomoca: czarek-zawadzki@wp.pl, tel. 606222629. Pozdrawiam. LgkPC. Mało komu zależy bardziej na naszym dobrym zdrowiu i kondycji niż firmie ubezpieczeniowej, w której mamy polisę na życie. Jedynie najbliższa rodzina cieszy się z tego równie mocno, choć wynika to zwykle z innych powodów. No chyba, że bardzo podpadliśmy żonie lub mężowi. Wtedy perspektywa otrzymania kilkuset tysięcy złotych z firmy ubezpieczeniowej może być bardziej atrakcyjna niż męczenie się z nami przez kolejne lata. Dla ułatwienia załóżmy jednak, że takie sytuacje należą do wyjątków. 😉Dziś kontynuacja wpisu dotyczącego ubezpieczeń na życie, którą obiecałem już dawno. Jeżeli jesteś nowym czytelnikiem bloga i nie miałeś jeszcze okazji przeczytać wcześniejszego tekstu na ten temat, warto zrobić to teraz. Będzie Ci dużo łatwiej zrozumieć dzisiejszy artykuł. Oto link:Ubezpieczenie na życie – konieczność czy zbędny luksusZ jakimi polisami stykamy się najczęściej?Wszystkie ubezpieczenia posiadają swoje skomplikowane nazwy i o samej taksonomii można zrobić osobny wpis, ale na tym blogu zdecydowanie wolę upraszczać sprawy. Dlatego podzielmy sobie najczęściej spotykane rodzaje polis na 3 umowne grupy:Uprzedzając komentarze specjalistów dbających o terminologię zgodną z zapisami w Ustawie o działalności ubezpieczeniowej, uprzejmie informuję, że świadomie stosuję tu pewne określenia. Powyższe grupy oczywiście nie wyczerpują wszystkich rodzajów polis, ale wystarczą, aby wyjaśnić kluczowe kwestie. Wiem również, że polisa to jedynie dokument potwierdzający zawarcie umowy ubezpieczenia, itp., jednak będę używał potocznych określeń, bo tak po prostu jest polisy ochronne Tutaj sprawa jest jasna. Gdy osoba ubezpieczona umiera, zakład ubezpieczeń wypłaca uposażonym (na przykład rodzinie) określoną kwotę: sumę ubezpieczenia. Taką polisę zawiera się zwykle na określony czas – stąd nazwa: terminowe ubezpieczenie na warto mieć taką polisę? Pisałem już o tym tutaj, więc dziś tylko krótko przypomnę, że jej podstawowym celem jest zabezpieczenie naszej rodziny w sytuacji, gdy zabraknie nas oraz… naszego dochodu. Tak, wiem, w życiu nie chodzi przecież o pieniądze. Zauważyłem jednak, że to właśnie osoby biedne, zadłużone i najbardziej potrzebujące środków do życia muszą najwięcej o pieniądzach myśleć. Jeżeli masz na utrzymaniu dzieci, a na głowie kredyt hipoteczny, to Twoja śmierć będzie ogromnym ciosem dla bliskich Ci osób. Nie tylko emocjonalnym, ale również finansowym. Nadal będą musieli utrzymywać mieszkanie, spłacać kredyt, ponosić koszty codziennego życia, jednak ich dochód drastycznie spadnie, bo Ciebie i Twojej wypłaty już z nimi nie ubezpieczenioweTo ilustracja najbardziej oczywistej sytuacji, w której posiadanie polisy na życie ma głęboki składka wpłacona przez Ciebie idzie na pokrycie tzw. ryzyka ubezpieczeniowego. Na czym to ryzyko polega? Wyobraź sobie, że Pan Janek właśnie odebrał swoją polisę na życie o sumie ubezpieczenia 200 000 zł. Wpłacił dotąd tylko jedną składkę w wysokości 110 zł i zadowolony wraca do domu. Niestety, nigdy tam nie dochodzi… Rozpętała się burza i ciężki konar przygniótł Pana Janka kończąc przedwcześnie jego młode życie. W tej sytuacji zakład ubezpieczeń wypłaci jego rodzinie 200 000 zł. Pobrał w formie składki 110 zł, a wypłaci o 199 890 zł więcej. Na tym w uproszczeniu polega ryzyko „mieszane”Kilkadziesiąt lat temu, w odległych zamorskich krajach, firmy ubezpieczeniowe zauważyły, że na czystych polisach ochronnych ciężko im dobrze zarobić. Takie polisy łatwo między sobą porównać, konkurencja na rynku jest spora, najczęstsze ryzyka ubezpieczeniowe są wszędzie podobne. Pozostaje zatem konkurencja ceną, a to raczej mało komfortowa sytuacja. Tak oto narodziły się polisy z różnego rodzaju opcjami inwestycyjnymi (które w Polsce przybrały formę polis z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi). Do zaspokojenia podstawowej potrzeby, jaką jest ochrona rodziny, dołożono możliwość zaspokojenia kolejnej: budowania kapitału. Te polisy sprzedawane są tak: „Zabezpieczysz swoją rodzinę, a jeśli dożyjesz do końca umowy, to będziesz mógł korzystać z odłożonych środków”. Fajne, prawda?Dwa celeKażda wpłacona przez Ciebie składka zostaje użyta na dwa cele: na opłacenie ryzyka ubezpieczeniowego (jak w zwykłej polisie ochronnej) oraz na inwestycję. W miarę upływu czasu oraz wpłacania kolejnych składek, wartość inwestycji jest coraz większa. Dzięki temu coraz większa część kolejnych składek może być przeznaczona na inwestycję, a mniejsza na ochronę. Wynika to z faktu, że im dłużej trwa umowa ubezpieczenia, tym mniejszą kwotę w przypadku Twojej śmierci musi „dopłacić” zakład ubezpieczeń, aby wypłacić całą sumę ubezpieczenia. W uproszczeniu wygląda to w taki sposób:Jeśli dożyjesz do końca polisy – otrzymasz kwotę powstałą w wyniku inwestowania części wpłacanych przez Ciebie składek pomniejszoną o koszty. Jeśli nie dożyjesz i umrzesz np. w 20-tym roku trwania polisy – wtedy zakład ubezpieczeń wypłaci Twoim bliskim całą sumę ubezpieczenia, na którą złożą się: wartość Twojej inwestycji oraz „dopłata” dokonana przez zakład powyższym rysunku moment śmierci zaznaczony jest cienką czerwoną linią. Około 1/3 wypłaty pochodziłaby z Twojej inwestycji (kolor zielony), a 2/3 byłoby „dopłacone” przez zakład ubezpieczeń (kolor pomarańczowy).Pozory myląChoć pomysł na pierwszy rzut oka jest całkiem fajny, to sposób, w jaki został wprowadzony w życie, zniechęca mnie do tych produktów. Generalnie chodzi o to, że inwestowane środki obciążone są masą różnego rodzaju opłat, co sprawia, że przyrastają one bardzo mozolnie. Po wielu latach wpłacania co miesiąc kwot w wysokości kilkuset złotych, wartość wykupu jest zakładów ubezpieczeń jest takie, że duża część składki idzie po prostu na ochronę ubezpieczeniową, a tylko niewielka jej część na inwestycję. To jednak połowa prawdy. Ta część składki, która jest inwestowana, obciążana jest licznymi opłatami, co ma wielki wpływ na słaby ogólny wynik inwestycji. O tym napiszę szczegółowo wkrótce, opierając się na przykładzie jakiejś konkretnej polisy, a na razie podzielę się tylko moim osobistym podejściem do takich dla polisy mieszanejZałóżmy, że ktoś dysponuje kwotą ok. 200 zł miesięcznie i chce zabezpieczyć swoją rodzinę oraz dodatkowo zamierza odkładać kapitał na przyszłość. Załóżmy, że potrzebuje sumy ubezpieczenia ok. 200 000 zł i ma obecnie 30 lat. Co w takiej sytuacji zrobić?(1) Kupić czystą ochronną polisę terminową. (2) Resztę środków zainwestować bezpośrednio w fundusze inwestycyjne, albo nawet wpłacać co miesiąc na konto moich doświadczeń wynika, że takie postępowanie w większości przypadków będzie bardziej opłacalne niż kupno polisy z dodatkiem inwestycyjnym w formie ubezpieczeniowych funduszy inwestycyjneTo jest bardzo „śliski” temat, który pomimo nazwy ma niewiele wspólnego z czystym ubezpieczeniem. Jestem przekonany, że za kilka lat ten temat „wybuchnie” i skończy się licznymi pozwami zbiorowymi ze strony niezadowolonych polega na tym, że w zamian za opłacanie składki, transferujemy na zakład ubezpieczeń ryzyka, których sami nie chcemy, albo nie jesteśmy w stanie podźwignąć. W przypadku polis inwestycyjnych z transferem ryzyka w zasadzie nie mamy do czynienia. Polisa inwestycyjna daje nam po prostu dostęp do różnego rodzaju funduszy inwestycyjnych oraz portfeli opakowanych w polisę. To bardzo drogi produkt inwestycyjny, a nie polisa się z daleka od polis inwestycyjnychJeżeli szukasz ochrony ubezpieczeniowej – trzymaj się z daleka od polis inwestycyjnych. Jeżeli szukasz dobrej inwestycji… również trzymaj się z daleka od polis inwestycyjnych przynajmniej do chwili, w której nie zapoznasz się szczegółowo z tym raportem:Raport Rzecznika Ubezpieczonych – Ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Dla osób dysponujących małą ilością czasu – przytoczę tylko krótki cytat z tego raportu:„ Nawet w sytuacji, gdy klienci byli świadomi, że przystępują do ubezpieczenia, a nie wpłacają pieniądze na lokatę, w skargach pojawia się zarzut wprowadzenia w błąd poprzez nie poinformowanie o wysokich opłatach, jakie wiążą się z inwestycją w tego typu produkt. Zaczynając od comiesięcznych opłat administracyjnych i za zarządzanie, po wysokie opłaty likwidacyjne. Przy oferowaniu tego typu produktów przedstawiane są bowiem chętnie ich zalety i korzystne perspektywy, zapomina się jednak o przekazaniu klientowi rzetelnej informacji o kosztach tej inwestycji.”WnioskiPodsumujmy najważniejsze wnioski z dzisiejszego wpisu:(1) Jeśli chcesz zabezpieczyć swoją rodzinę – zwykle najlepiej nadają się do tego czyste polisy ochronne. Są one najbardziej opłacalne pod względem ponoszonych przez Ciebie kosztów. (2) Jeżeli chcesz zabezpieczyć rodzinę i budować kapitał na przyszłość, zamiast polisy z UFK, warto rozważyć osobny zakup czystej polisy ochronnej oraz samodzielne odkładanie zaoszczędzonej części składki. (3) Polisy inwestycyjne lepiej omijać szerokim łukiem. Są bardzo to teraz się zacznie… Właśnie wetknąłem kij w mrowisko i czuję, że wiele osób zajmujących się dystrybucją polis z UFK nie da mi teraz spokoju. Zacznie się przytaczanie przykładów, symulacje stóp zwrotu, mówienie o zwolnieniu z podatku Belki, o jego braku przy konwersjach między funduszami, o zwolnieniu z podatku od spadków i darowizn, o zabezpieczeniu przed zajęciem komorniczym, itp., itd. Pewnie pojawi się również mój ulubiony argument, że „jeśli ktoś chce jeździć drogim mercedesem, a nie tanim samochodem, to trzeba mu na to pozwolić…”.Keep it simple!Ja mam jednak do tego inne podejście. W trudnym terenie chcę jeździć samochodem terenowym, a na torze wyścigowym samochodem sportowym. Dla mnie ubezpieczenie to ubezpieczenie, a inwestycja to inwestycja. W taki sposób podchodzę do własnych finansów i jestem z tego bardzo zadowolony. To jest blog, który ma pomóc moim czytelnikom w podjęciu mądrych i świadomych decyzji. Przedstawiam tu moje subiektywne opinie i wnioski, wynikające z wielu lat doświadczenia. Na ten moment moje wnioski są dokładnie takie, jak napisałem niecierpliwie na Wasze pytania i komentarze. Będę bardzo wdzięczny, jeśli podzielicie się swoimi dotychczasowymi doświadczeniami z tymi produktami. Przede wszystkim napiszcie jednak, czego chcielibyście dowiedzieć się z kolejnych wpisów na temat ubezpieczeń na życie? Jakie pytania Was dręczą? Kolejny wpis również będzie na temat za czas, który poświęciliście na lekturę i serdecznie zapraszam Was do Cię zainteresowaćPrzeczytaj kolejny artykuł cyklu: Jak wybrać polisę na życie i nie przepłacać?Poznaj wszystkie artykuły o ubezpieczeniach – kliknij tutaj Czy myślałeś kiedyś o swojej przyszłości? Dziś być może czujesz się zdrowym człowiekiem w sile wieku, ale czy zastanawiałeś się, co zrobisz, gdy przytrafi Ci się poważny wypadek i będziesz niezdolny do pracy? A co w przypadku Twojej śmierci – czy rodzina będzie w stanie się utrzymać w pierwszych miesiącach po stracie tak bliskiej osoby? Pewnie myślisz, że to wszystko Ciebie nie dotyczy – niestety, życie przynosi nam różne niespodzianki, nie zawsze te przyjemne 😢. Przykre zdarzenie, odwracające życie do góry nogami może się zdarzyć dosłownie każdemu. Na takie sytuacje możesz się jednak przygotować, wystarczy wykupić ubezpieczenie na życie. Czym jest i jakie ubezpieczenie na życie wybrać? Sprawdź już teraz! Co to jest polisa na życie i dlaczego warto ją mieć Co do zasady podstawowa polisa na życie chroni tylko na wypadek śmierci, a więc daje zabezpieczenie finansowe nie Tobie, a najbliższej rodzinie. Co więcej, najczęściej ubezpieczenie na życie obejmuje swym zasięgiem wyłącznie zgon naturalny. Jeśli ubezpieczona osoba np. tragicznie zginie w wypadku, rodzina może nie dostać pieniędzy z polisy. Na szczęście podstawowy zakres ubezpieczeń na życie możesz swobodnie rozszerzyć zgodnie ze swoimi potrzebami. Dotyczy to oczywiście wyłącznie polis indywidualnych, nie grupowych, które często są oferowane przez pracodawców. Rozszerzenie podnosi wysokość składki, ale warto rozważyć każdą z przypadku ubezpieczeń na życie, najczęściej są do wyboru następujące ochrony: w przypadku śmierci niewynikającej z przyczyn naturalnych, w przypadku doznania urazu ciała lub zapadnięcia na poważną chorobę, gdy dojdzie do wypadku w miejscu pracy, gdy zdarzenia losowe doprowadzą do trwałego inwalidztwa (szeroko pojęte ubezpieczenie od nieszczęśliwego wypadku), gdy ubezpieczonemu urodzi się więcej, przy pełnym ubezpieczeniu na życie możesz liczyć na rekompensatę finansową, jeśli będziesz musiał przejść poważną operację lub poddać się rehabilitacji. Firmy ubezpieczeniowe wypłacają również pieniądze za każdy pobyt w szpitalu, jeśli trwał on wystarczająco ubezpieczenie na życieSzukasz dobrej polisy na życie, która faktycznie zapewni Tobie i Twojej rodzinie ochronę w przypadku nieuniknionych zdarzeń losowych? Wypełnij formularz, a nasz specjalista przedstawi najlepsze polisy na życie, dopasowane indywidualnie do Twoich ubezpieczenie na życie? Dokładnie zweryfikuj zapisy umowyNiestety każdą ofertę ubezpieczyciela powinieneś traktować tylko jak „ładne opakowanie” produktu. Coś, co proponuje Ci agent, może jedynie pozornie wyglądać atrakcyjnie. Nikt przecież nie gwarantuje, że ów produkt po wyjęciu go z pięknego opakowania będzie na tyle smaczny, na ile się prostu firmy ubezpieczeniowe przygotowują regulaminy według własnego uznania. Prowadzi to do tego, że polisa może mieć różne wyłączenia, które zdejmują odpowiedzialność z ubezpieczyciela. Kolejna kwestia to suma ubezpieczenia. To, że zakres ochrony jest szeroki, a składka przystępna wcale nie oznacza, że jak stanie się coś złego, dostaniesz dużo tylko przykładu kwestii, na które koniecznie musisz zwrócić uwagę. Zawsze dokładnie czytaj umowę oraz wszystkie dołączone do niej regulaminy. Jeśli podpisujesz umowę u agenta, nie bój się poprosić o czas. Zabierz ze sobą dokumenty do domu i na spokojnie je poczytaj. Gdy czegoś nie rozumiesz, koniecznie poproś pracownika ubezpieczalni o doprecyzowanie konkretnych się na ubezpieczenie na życie, staniesz również przed dylematem wyboru: sumy ubezpieczenia, która ma wpływ na wypłaty świadczenia ilości osób objętych OWU ubezpieczeń na życie pod kątem wyłączenia od odpowiedzialnościO konieczności dokładnego czytania umowy oraz wszystkich regulaminów już wspominaliśmy. Czas jednak zatrzymać się chwilę dłużej na najważniejszym aspekcie, jaki jest z tym związany – wyłączenie od odpowiedzialności. Co to jest?Firma ubezpieczeniowa sama ustala warunki, w jakich wypłaca odszkodowanie. Kupujesz taką polisę i niestety doświadczasz nieprzyjemnego zdarzenia, które teoretycznie znajduje się w zakresie ochrony. Gdy zgłaszasz się po pieniądze, nagle okazuje się, że firma nie chce ich wypłacić. Oszustwo? Zdecydowanie nie – prawdopodobnie sam się na to zgodziłeś, podpisując umowę bez jej zweryfikowania!Doskonałym tego przykładem jest wyłączenie, które stosują wszyscy ubezpieczyciele – alkohol. Miałeś drobny wypadek, w wyniku którego doszło do uszkodzenia ciała? Doszło do tego w momencie, gdy byłeś pod wpływem alkoholu? W takim razie szansa na uzyskanie odszkodowania jest praktycznie zerowa. Firma wyłączyła się z odpowiedzialności za zdarzenia, której były efektem bycia ubezpieczonego w stanie OWU, czyli Ogólne Warunki Umowy musisz również czytać pod kątem tego, jakie choroby są podstawą do wypłaty odszkodowania, a które nie. Sprawdź również, czy umowa automatycznie przedłuża się na kolejny okres po jej zakończeniu, czy po prostu wygasa. Powinieneś również zapoznać się z postępowaniem ubezpieczyciela w momencie, gdy spóźnisz się z zapłaceniem składki. Dowiedz się, co stanie się w momencie, gdy w czasie takiego spóźnienia dojdzie do zdarzenia objętego wyłączenia od odpowiedzialności stosują firmy ubezpieczenioweWyłączenia od odpowiedzialności firm ubezpieczeniowych mają indywidualnych charakter i dlatego różnice między nimi mogą być diametralne. Twoim obowiązkiem jest zapoznanie się z tymi obostrzeniami. Jeśli ich nie akceptujesz, możesz spróbować sprawdzić ofertę w innym towarzystwie wyłączenia od odpowiedzialności jest wiele. Np. ubezpieczalnie nie wypłacają pieniędzy po zgonie wtedy, gdy był on spowodowany przedawkowaniem leków (ewentualnie narkotyków), samobójstwem lub udziałem w przypadku operacji lub leczenia szpitalnego nie dostaniesz pieniędzy, jeśli sytuacje te będą dotyczyć chorób, które nie obejmuje OWU. Nie dostaniesz również odszkodowania za uraz ciała, jeżeli w momencie jego powstania byłeś pod wpływem na życie może obejmować wypłatę konkretnej sumy pieniędzy za każdy dzień pobytu w szpitalu. Zazwyczaj jednak musisz przebywać w takiej placówce minimum 3 dni. Nie dostaniesz również pieniędzy za każdą dobę powyżej 90 dni pobytu w oczywiście tylko przykłady, które mamy nadzieję, bardzo dobrze pokazują, na czym polegają takie składki za ubezpieczenia na życie – skąd takie różnice?Najtańsze polisy nierzadko kupisz już za dosłownie kilkanaście złotych rocznie. Inne z kolei mogą kosztować nawet kilkaset złotych. Z czego to wynika?Wysokość składki na pewno zależy od sumy ubezpieczenia. Im wyższa, tym więcej można dostać w ramach odszkodowania. Kilkanaście złotych to również najczęściej cena za polisę podstawową, a więc chroniącą rodzinę na wypadek śmierci ubezpieczonego. Jeśli dołożysz do niej kilka pakietów rozszerzających, cena na pewno wyraźnie jednak z ofertami, które opiewają nawet na kilkaset złotych rocznie? Tu sprawa jest już bardziej złożona, gdyż takie składki zazwyczaj dotyczą tzw. polis mieszanych. W tym przypadku tylko część pieniędzy jest przeznaczana na ubezpieczenie na życie. Reszta trafia na konto oszczędnościowe bądź inwestycyjne, zależnie od wybranej przez klienta opcji. Ma to charakter lokaty, choć najczęściej z całkiem przyzwoitym oprocentowanie. Zgromadzone i pomnożone tam pieniądze można np. wypłacić na zakończenie siebie i najbliższychKorzystałeś już z naszego kalkulatora ubezpieczeń? Jeśli nie, to zrób to już teraz! Wypełnij formularz i porównaj ze sobą wiele ofert. Na pewno zaskoczysz się, jak duże różnice w składkach tam zastaniesz. Polisa indywidualna na życie tylko pozornie może być dla jednej osoby Cały czas skupiamy się na tzw. indywidualnych ubezpieczeniach na życie, ale niech Cię nie zwiedzie ta nazwa. Jeśli jesteś kawalerem i nie masz bliskiej rodziny, to faktycznie ochrona może dotyczyć tylko Ciebie. Gdy jednak masz większą rodzinę, nic nie stoisz na przeszkodzie, aby polisa indywidualna objęła ochroną wszystkie te osoby. Pomyśl nad tym rozwiązaniem – składka będzie wyższa, ale ostatecznie na pewno cena będzie niższa, niż suma pojedynczych polis wykupionych przez każdą osobę oddzielnie. Warto przy okazji wyjaśnić pojęcie ubezpieczenia grupowego. Jego nazwa wynika z faktu, że jest oferowana przez pracodawców i ma charakter dobrowolny. Przedsiębiorca podpisuje umowę z towarzystwem ubezpieczeniowym i może objąć ochroną wszystkich pracowników. Oferty te są z tego powodu atrakcyjne pod kątem cenowym. Wadą natomiast jest to, że nie masz wpływu na zakres ochrony. Polisa grupowa z góry narzuca konkretne trwania umowy ubezpieczenia na życieW zdecydowanej większości polisę taką wykupuje się na rok i po upłynięciu tego czasu można ją ewentualnie przedłużyć na kolejny okres. Możesz również przenieść się do innego towarzystwa ubezpieczeniowego. Rozwiązanie to ma jednak pewną wadę – z każdym rokiem możesz płacić coraz więcej. To nie efekt podwyżek na rynku, ale Twojego wieku. Firmy ubezpieczeniowe wyliczają ryzyko takiego ubezpieczenia. Im osoba starsza lub bardziej schorowana, tym większe ryzyko zgonu lub zapadnięcia na poważniejszą jesteś osobą starszą lub borykasz się z problemami zdrowotnymi, możesz się zdecydować na polisę bezterminową. To nic innego, jak ochrona dożywotnia, w ramach której co roku opłacasz składkę o stałej na życie może być również terminowe na okres dłuższy, niż rok. Są to głównie wspomniane przez nas wcześniej polisy inwestycyjne lub oszczędnościowe. Umowa może tutaj trwać np. 5, 10 czy nawet 25 lat. Z reguły ochrona trwa do osiągnięcia przez ubezpieczonego 75 roku życia. Wtedy umowa wygasa, a zgromadzone na koncie oszczędnościowym lub inwestycyjnym pieniądze są wypłacane pieniędzy można dostać z polisy na życie?Wysokość odszkodowania możesz bez problemu ustalić jeszcze zanim podpiszesz umowę z ubezpieczalnią. Wszystkie informacje znajdziesz w OWU i tutaj ponownie, każda firma może stosować własne przeliczniki. Pamiętaj, że podstawą jest tzw. suma ubezpieczenia. To maksymalna kwota świadczenia, która jest wypłacana przede wszystkim w momencie śmierci osoby ubezpieczonej. Można ją otrzymać również w przypadku zapadnięcia na poważną chorobę, która oczywiście jest uwzględniona w przypadku uszkodzenia ciała sytuacja wygląda już inaczej. Tutaj suma ubezpieczenia stanowi jedynie podstawę do wyliczenia odszkodowania. W OWU ubezpieczenia na życie na pewno znajdziesz rozbudowaną tabelę z dokładnym wyszczególnieniem rodzaju urazu. Przy każdym z nich jest wartość procentowa. Jeśli np. za złamanie nogi masz 5%, a suma ubezpieczenia wynosi 100 tys. zł, to znaczy, że dostaniesz odszkodowanie w wysokości 5000 chodzi o pobyt w szpitalu, jest to już z góry narzucona kwota, np. 100 zł za każdą dobę, maksymalnie do 90 dni. Procentowo od sumy ubezpieczenia są również wyliczane operacje chirurgiczne, np. 25% lub 50%.Jak widzisz w większości przypadków suma ubezpieczenia to najważniejsza kwota decydująca o tym, na jakie odszkodowanie możesz liczyć. Jednak pamiętaj, że im będzie ona wyższa, tym więcej będzie Cię kosztować polisa na życie. Co wpływa na wysokość składki ubezpieczenia na życie? Wspomnieliśmy już o tym, że suma ubezpieczenia ma istotny wpływ na wysokość składki. Niestety to nie jedyny czynnik, jaki firmy ubezpieczeniowe biorą pod uwagę. Stawki są wyliczane indywidualne, ale jest kilka elementów, które mają na to kluczowy wpływ. Zalicza się do nich przede wszystkim: Wiek ubezpieczanej osoby To niestety chłodna kalkulacja firmy ubezpieczeniowej, która musi oszacować ryzyko zawarcia umowy z konkretnym klientem. Sytuacja jest prosta, im osoba starsza, tym większa szansa na jej zgon czy zapadnięcie na poważną chorobę, a to oznacza wyższą składkę. Z tego powodu warto zdecydować się na polisę na życie w miarę wcześnie i podpisać umowę na wiele lat. To gwarancja stałej składki. Aktualny stan zdrowia Ubezpieczyciel na pewno wypyta Cię o aktualny stan zdrowia, a i bardzo możliwe, że zostaniesz skierowany na dodatkowe badania. Pamiętaj, że utajanie chorób nie ma żadnego sensu. Może i zapłacisz niższą składkę, ale jeśli coś się stanie, firma ma podstawę do tego, aby nie wypłacić odszkodowania. Zawód ubezpieczonego Tak, to również ma znaczenie. Łatwo to zrozumieć – np. górnicy są bardziej zagrożoną grupą zawodową niż pracownicy biurowi. Z oczywistych względów pierwsza grupa zapłaci wyższą składkę, niż druga. Wybrany pakiet ubezpieczenia na życie O tym wspominaliśmy już wcześniej, im więcej dodatkowych pakietów dobierzesz, tym wyższa będzie składka za najlepsze i najtańsze ubezpieczenie na życieDokładne czytanie OWU, dopasowanie zakresu polisy do potrzeb, a do tego znalezienie oferty w możliwie najlepszej cenie – to wszystko sprawia, że zawsze powinieneś porównać ze sobą wiele o tym, aby zabezpieczyć swoich bliskich w trudnej sytuacji?Dzięki naszemu narzędziu będzie to naprawdę proste – wszystko, co musisz zrobić, to rzetelnie wypełnić pola formularza. Pamiętaj, aby podawać tam dane zgodne z rzeczywistością. Tylko wtedy masz pewność, że przygotowana oferta będzie dopasowana do Twoich kalkulator oferuje szybkie porównanie wielu ofert dostępnych na rynku. Znajdziesz tutaj polisy na życie proponowane przez najlepsze towarzystwa ubezpieczeniowe. Bez wychodzenia z domu możesz porównywać ze sobą zakres ochrony ubezpieczeniowej oraz składki. Przekonaj się już teraz, że z tym narzędziem szybko i bezpiecznie znajdziesz najlepszą polisę na życie! 29 kwietnia 2013 at 20:34 tankian00Member Tematów: 11Odp.: 252Zapaleniec jak w temacie, poszukuje ubezpieczenia na zycie..kiedys jako studentka taki posiadalam…jestescie w stanie cos polecic, doradzic? pumpkinMember Tematów: 7Odp.: 286Zapaleniec Może to nieodpowiedzialne z mojej strony, ale nigdy o tym nie myżlałam jeszcze… Hmm… Mamy z mężem polisę na życie. Zakładaliżmy w ING, doradca zaproponował, dobre warunki. Najlepiej udać się do doradcy. tankian00Member Tematów: 11Odp.: 252Zapaleniec a mial ktos z tym stycznożć w generali? loreenMember Tematów: 6Odp.: 55Stały bywalec Lew chyba jest w porządku dopuki nie muszą wypłacać. tankian00Member Tematów: 11Odp.: 252Zapaleniec zdecydowalam sie na to ubezpieczenie w Generali, bo w sumie znam juz ta firme i nie mialam z nimi wczesniej problemow. Wykupilam tez ubezpieczenie dla mamy, bo nawet nie miala. 28 stycznia 2015 at 11:32 mnie mama wykupiła taką polise u siebie w firmie, gdzie mają zbiorowo wynegocjowane ubezpieczenia. Są dla pracownika, ale mogą też wykupić dla innych osób milka90Member Tematów: 0Odp.: 1Początkujący Ja wybrałam ubezpieczenie na życie z wypłatą renty po ukończeniu 65 roku życia. Zastanawiałam się nad ubezpieczeniem z funduszem, ale doszłam do wniosku, że lepiej, jak ubezpieczenie będę miała osobno, a inwestycje osobno. Jeżeli chodzi o firmę, ja mam w compensie, bo dla mnie była najbardziej atrakcyjna, ale może lepiej nie patrz na innych, tylko poprzeglądaj oferty różnych towarzystw i wybierz to, co najlepiej Ci pasuje. malikaParticipant Tematów: 0Odp.: 57Stały bywalec Mnie bardziej pasowała polisa z ochroną życia i zdrowia. Mam w generali możliwożć zmiany sumy ubezpieczenia w zależnożci od moich potrzeb i zasobnożci portfela. W każdej chwili mam też możliwożć rozszerzenia ubezpieczenia aż o 7 umów dodatkowych. 29 kwietnia 2015 at 10:48 tankian00Member Tematów: 11Odp.: 252Zapaleniec ciekawa opcja jest u nich rowniez inwestycyjna, profamilia, gdzie mozesz poszerzyc ubezpieczenie o 22 dodatkowych umow. Skladki sa od 70 zł. marioosMember Tematów: 0Odp.: 3Początkujący @pumpkin wrote: Może to nieodpowiedzialne z mojej strony, ale nigdy o tym nie myżlałam jeszcze… Hmm… I ja też nie:) LuskaMember Tematów: 0Odp.: 11Bywalec Z moich dożwiadczeń jako byłego agenta- nie bierzcie nic w metlife i compensie, aviva jest w miarę, dobra jest axa i ing( nie, nie dla nich pracowałam) I niezależnie jaką umowę bierzecie czytajcie owu i swu( te są dostępne tylko i wyłącznie na stronach ubezpieczycieli)… IKZE -nie ma się co bawić, chyba, że stać Was na włożenie ok miesięcznie przez 30 lat. Bardziej opłaca się inwestycja na giełdzie…Dobre są życiówki przy ubezpieczeniach majątkowych, ale trzeba sprawdzić czy działają ogólnie, czy tylko przy majątku, np w samochodzie. I co ważne wybierajcie ubezpieczenia działające na całym żwiecie, czasami ubezpieczyciel sobie zarzeka, że nie dostaniecie pieniędzy jeżli cokolwiek się zdarzy np w Afryce. I tak naprawdę jedyne co mogę polecić z czystym sumieniem to życiówki i zdrowotne np ze Szwecji, Norwegii, Francji i Niemiec, z których możecie korzystać jako obywatele unii…